一招为您升级反洗钱系统—加强客户身份识别

小宁 现金炸金花

什么是洗钱呢?

广义上的洗钱,有不明来源钱财需要公开化的需求。将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。



为了遏止这种恶意行为,

反洗钱成为了重中之重!

秉持着“重要的事情说三遍”的精神,人行连发三文,均对反洗钱工作中的客户身份识别进行了强调和详细说明。

可见客户身份识将是今年下半年的反洗钱工作开展和实施的重点。


1

法规摘要

2017年10月20日

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》

银发[2017] 235号

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重点内容:

加强对非自然人客户的身份识别;

加强对特定自然人客户的身份识别;

加强特定业务关系中客户的身份识别措施。

2018年6月28日

《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》

银发[2018] 164号

?


2

要点分析

勤勉尽责

?要求合规人员需要有一定的分析能力且能主动对客户身份进行有效识别。

?要求合规人员按照识别方法(详见164号文)对非自然人客户进行受益所有人识别。

?要求合规人员妥善且完整的保存识别过程中使用的相关资料。

风险为本

?要求合规人员将客户身份识别分析的着眼点放在客户及其业务存在的洗钱风险上。

?要求合规人员对不同风险的非自然人客户采取不同等级的风险控制措施,即对高风险客户实施严格的监控措施,对较低风险的客户可适当对监控措施进行合理简化。

实质重于形式

?要求合规人员更关注于识别交易过程或最终享有交易利益的自然人,定量和定性相结合的去分析受益所有人,而不是机械死板的通过概念来获取识别结果。


3

方案概述

现金炸金花分析了235号文及164号文对应反洗钱客户身份识别工作的要求,针对反洗钱系统设计了改造升级方案。

方案内容主要包括特定自然人识别受益所有人识别风险等级监测强化三个模块。

特定自然人识别

?识别对象:自然人客户、非自然人客户的受益所有人

?识别范围:外国政要、外国政要(关系人)、国际组织的高级管理人员、国际组织的高级管理人员(关系人)

?识别方法:由权威的外部数据供应商提供识别名单,将识别对象与名单一一比对,根据匹配度判定识别对象是否在名单中。匹配度阈值可调,建议为80%。

?识别结果:识别对象与名单中某自然人匹配度高于阈值时立即将识别对象风险等级调至最高,并在系统中进行风险警示。

受益所有人识别

?识别对象:非自然人客户

?识别范围:客户的受益所有人(将股权穿透至自然人为止)

?识别方法:由权威的外部数据供应商提供接口,查询识别对象的受益所有人,并对其控股进行合并显示。也可由机构自行对其客户的受益所有人进行调查,调查后可在反洗钱系统内进行受益所有人信息数据的录入。

?识别结果:在反洗钱系统中展示识别对象的受益所有人及相关信息

?注意事项:除豁免机构外,所有的识别对象均要求至少识别到一个受益所有人

风险等级监测强化

?对判定为特定自然人的自然人客户和受益所有人被判定为特定自然人的非自然人客户,主动调高风险等级并进行风险警示。

?对现有信息无法完成身份识别的客户,生成尽职调查并进行风险警示。


相关文件:

《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》

《中国人民银行关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》

如果还有任何问题,可以联系现金炸金花的业务专家进行咨询哦~

付先生

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